前言

滴滴在2015年已开始涉足金融，将专车用户的账户中增加“类余额宝”功能。如今已经开始向消费金融进发，针对司机推出了信贷产品。

美团点评旗下打车平台上线，与本已垄断市场的滴滴开始了新一轮竞争，出行大战一触即发，此时，滴滴的金融帝国正在悄然浮出水面。

如上图，在某资金资产对接平台上看到了滴滴的身影，且已经以月增一亿的速度，达到了7亿的资产规模。

而这种针对司机推出的信贷产品，单笔额度为1.9万，可分3-12期不等。

资料显示，滴滴于2017年8月14日在重庆注册了重庆市西岸小额贷款有限公司，注册资本5000万美元，法人为程维。

去年12月，有媒体报道称有部分网约车司机已经可以申请贷款，金额在3000-5000元之间。该类产品无需抵押，滴滴只负责信息筛选、初步风控及客户推荐，最终由银行、消费金融机构等资金方决定是否放款，更类似助贷角色，并且不接受P2P资金。

除了个人信用贷款之外，滴滴在金融领域的各个细分类别中，也早有布局。

曲折拿下支付牌照

2017年底，滴滴对第三方支付牌照的收购终于尘埃落定，花费3亿元拿下上市公司高鸿股份旗下的支付企业一九付。

同年3月份时，市场上就有相关传言，声称滴滴收购只为牌照，不要业务。当时，滴滴方面回应称，并无进入支付行业计划。这一回应水平相当高，可以赚支付行业的钱，但并不代表进入支付行业。

拥有大量交易行为及资金沉淀的滴滴，需要向支付渠道支付大量的手续费，而如果使用自有渠道，应该能为滴滴节约不少成本。

另外，用户支付的车费是先进入司机的滴滴账户，到期再提现的。这期间因为时间差的存在，实际上形成了沉淀资金，仅利息收入已经非常可观。

更何况，滴滴还可以以支付工具为切入点，提供全面生活服务的金融工具，借助大量真实交易数据及约车行为，滴滴可以对车主及乘车用户进行征信服务、开展消费金融服务、提供用户的资金管理方案等。

其实，滴滴的创始人程维在创业之前，其曾在阿里巴巴任职8年，担任过支付宝B2C事业部的副总，负责支付宝产品与商户的对接，将这一经验嫁接到滴滴身上，对他而言轻车熟路。

向全牌照进发

2015年5月，滴滴快的旗下一号专车和P2P平台“点融网”合作，将专车用户的账户中增加“类余额宝”功能；后来又推出“滴滴金桔宝”，供绑卡用户进行余额理财。

2016年年初，滴滴与招商银行宣布双方将在在支付结算、金融服务及市场营销等方面合作；双方还推出联名信用卡，招商银行还将成为滴滴司机购车分期的合作银行。

2016年3月，滴滴设立“众富融资租赁（上海）有限公司”，其股东为香港子公司“快富控股有限公司”，注册资本10亿人民币，法人代表为程维，正式涉足汽车金融领域。

2016年6月13日，滴滴获中国人寿6亿美元投资，双方提出将在“互联网+金融”展开合作，滴滴打车为首批1.6万辆车保险供应商选择中国人寿财险。

2016年8月，滴滴在APP试驾车商城中上线了一款汽车消费金融产品—滴分期。用户分期主要有两种方式，一种是首付整车的2至3成，分期最高36个月，无尾款；另一种是零首付，但需要交纳一万元押金，分期最高36个月，无尾款，合同到期后押金可退，可抵扣车款。

被过分期待的滴滴金融

从出行打车上看，滴滴无疑是国内网约车领域的王者，这位在出行领域叱咤风云的行业老大在2014年与微信合作展开补贴大战后，曾用一两年的时间干掉了很多竞争对手，并在2016年8月与优步中国实现合并，成就了国内网上打车领域的霸主。据说目前滴滴已经手握4.5亿用户，且根据极光大数据发布的《2017中国移动互联网年度报告》显示，从日活跃用户角度来看，国内已形成滴滴独霸市场的格局，其日活跃用户高达1500万，使得其他平台的数据显得十分不起眼。

“滴滴的流量入口优势已经形成，接下来就要看滴滴如何收割用户，实现流量变现”，这几乎是当前业内人士对滴滴出行商业运作的统一看法。事实也是，在滴滴与优步中国合并后，其估值一度达到350亿美元，但如何用足量的业务和收益撑起这数百亿美元的估值，向市场和资本方证明自身有充分的造血能力也在考验着滴滴出行。

曾经有人这样YY对滴滴金融的未来场景：老李想在滴滴出行上拉人赚点钱，但是苦于自己没有车，老李找滴滴借车，然后滴滴找到汽车租赁公司帮忙。租赁公司看到这么大的市场特别想做，但是自己这边也没有那么多车。怎么办？只能去借钱买车，然后靠租金来偿还本息，正好滴滴这边可以在线上募集到便宜的资金，于是双方一拍即合这项业务就这样开展下去了，这就是滴滴公司的融资租赁业务。

其实不光是融资租赁，很多人认为基于车辆出行场景，滴滴还有很多业务都可以涉足，比如汽车抵押贷款、用户或车主分期买车业务等，通过车子抵押或者大数据信用评测的方式给急需用钱的车主进行授信，开展贷款业务。此外，还可以鼓励平台用户将钱放在滴滴账户余额中，帮助用户进行理财，在此过程中实现流量的变现和收割。

关于估值的新故事

目前，在滴滴的金融版图中已经有了支付、小贷、融资租赁等牌照，业务方面涉及余额理财（货币基金）、保险、融资租赁、消费分期和现金贷款等。

大量车商及车主的金融需求都可以通过滴滴来获取，从车险、余额理财到融资租赁买车，滴滴的服务可以覆盖整个产业链。

新晋的金融科技巨头，都在对车产业虎视眈眈，比如在2017年完成上市的趣店和众安，前者在线上用知识付费来获客，再把客户转化到线下门店完成购买，后者靠数据和导流来为汽车商城获客。

目前滴滴的金融业务仍然没有火力全开，还处于小心试水的阶段。从出行平台转化出金融客户，转化效率还未可知。